Kad kredit ialah sekeping plastik segi empat yang berharga. Ini kerana kad kredit bertindak sebagai pengantara diantara bank dan pemegang akaun. Pemegang akaun boleh menggunakan kad kredit mereka untuk meminjam dana daripada bank atau institusi kewangan. Tujuannya adalah untuk membayar barangan atau perkhidmatan yang mereka terima melalui kaedah pembayaran yang lebih mudah iaitu secara berhutang. Inilah kuasa sekeping kad ini.
Walau bagaimanapun, kad kredit sering dikaitkan sebagai punca kepada bebanan hutang yang dialami oleh orang ramai. Bebanan hutang daripada kad kredit bukanlah satu-satunya punca, tetapi kadar faedah yang tinggi yang mereka bawa itulah puncanya, dan urus niaga ini mengandungi unsur riba . Umat Islam dilarang melakukan sebarang transaksi yang mengandungi unsur riba kerana riba adalah haram. Tetapi, tahukah anda bahawa institusi kewangan Islam juga mengeluarkan kad kredit? Bagaimana kad kredit ini boleh menjadi Islamik?
Mekanisme Kad Kredit Islam
Apa yang membezakan kad kredit Islam daripada kad konvensional ialah ia berasaskan kontrak Islam yang patuh syariah dan juga akan meminimumkan risiko dibebani hutang. Terdapat tiga kontrak kewangan Islam yang biasa digunakan dalam produk kad kredit Islam iaitu Qard, Ujrah dan Tawarruq, tetapi di sini kita akan fokus kepada Qard dan Ujrah sahaja.
Qard
Qard ialah kontrak pinjaman tanpa faedah yang bertujuan untuk membantu seseorang yang memerlukan wang tunai. Di bawah kontrak ini, bank akan mengisi kad dengan pinjaman tanpa faedah (Qard). Kemudian, Pemegang Kad boleh menggunakan Qard yang diberikan dalam Had Kredit. Bank dengan ini diberi kuasa oleh Pemegang Kad untuk mengeluarkan Qard dalam jumlah yang bersamaan dengan jumlah yang digunakan kepada Pedagang, Pemegang Kad atau mana-mana pihak ketiga yang dikenal pasti mengikut cara penggunaan Kad. Pemegang Kad kemudiannya dikehendaki membayar balik Qard atau jumlah yang digunakan dalam tarikh tamat tempoh yang dipersetujui.
Dalam memberikan Qard kepada Pemegang Kad, Pemegang Kad juga boleh dihukum kerana kemungkiran dan penalti pembayaran lewat (Gharamah) oleh bank. Wang penalti kemudiannya harus didermakan kepada agensi kebajikan dan tidak dianggap sebagai sebahagian daripada pendapatan bank. Walau bagaimanapun, sebagai pertukaran untuk memberikan kemudahan kad kredit, bank juga menyediakan perkhidmatan, faedah dan keistimewaan tertentu untuk dinikmati oleh Pemegang Kad. Bank berhak untuk mengenakan Ujrah kepada Pemegang Kad di mana amaun yang dikenakan ke atas pihak tersebut adalah tetap tanpa mengira jumlah wang yang digunakan.
Ujrah (Yuran Perkhidmatan)
Semua ulama bersepakat bahawa Ujrah itu dibolehkan dalam Islam dan kebolehan itu berdasarkan sumber daripada ayat al-Quran dalam Al-Qasas ayat 26:
"Wahai ayahku! Jadikanlah dia sebagai pekerja kita, sesungguhnya, orang yang paling baik diambil sebagai pekerja (pada kita) ialah orang yang kuat dan dapat dipercayai."
MPS juga, dalam mesyuarat ke-77 bertarikh 3 Julai 2008 dan mesyuarat ke-78 bertarikh 30 Julai 2008, telah memutuskan bahawa struktur kad kredit berdasarkan konsep Ujrah adalah dibenarkan, tertakluk kepada syarat berikut:
- Institusi kewangan Islam hendaklah memastikan bahawa Ujrah dikenakan sebagai pertimbangan untuk penyediaan perkhidmatan, faedah dan keistimewaan sebenar atau bukan rekaan yang dibenarkan di bawah Syariah;
- Pengenaan jumlah Ujrah yang berbeza ke atas pelbagai jenis kad kredit yang menawarkan perkhidmatan, faedah dan keistimewaan berbeza adalah dibenarkan;
- Pengenaan Ujrah ke atas perkhidmatan, faedah dan keistimewaan yang tidak berkaitan dengan Qard, penangguhan hutang dan pertukaran wang tunai dengan tunai pada nilai yang berbeza adalah dibenarkan;
- Pengenaan Ujrah ke atas perkhidmatan, faedah dan keistimewaan berkaitan Qard, penangguhan hutang dan pertukaran wang tunai dengan tunai pada nilai yang berbeza adalah tidak dibenarkan. Walau bagaimanapun, caj mungkin dikenakan untuk menampung kos pengurusan sebenar (Nafaqah/Taklufah).
Kesimpulan
Kepentingan kad kredit Islam adalah sangat besar. Kad kredit Islam berbeza daripada kad kredit konvensional adalah kerana tiada caj kompaun atau kadar faedah yang dikenakan. Umat Islam boleh mengatur kewangan mereka sambil menggunakan perkhidmatan patuh syariah ini. Jika anda tidak pernah memohon kad kredit Islamik, anda harus mendapatkannya sekarang. Anda boleh mendapatkan pilihan yang terbaik yang sesuai dengan pilihan anda di https://sharlife.my/credit-card